हैल्थ बीमा प्रीमियम ‘क्लेम तक लॉक-इन’ सुविधा कैसे काम करती है ? Lock-in till Claim facility in health insurance

Lock-in till Claim facility in health insurance “गैलेक्सी प्रॉमिस” गैलेक्सी हैल्थ इंश्योरेंस का पहला उत्पाद एक ऐसी सुविधा प्रदान करता हैं जहां पॉलिसीधारकों के प्रीमियम प्रवेश की उम्र में ही लॉक कर दिए जाते हैं, जब तक कि वे दावा नहीं करते। कम उम्र के समूहों से लिए जाने वाले प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना कम होगी, जिसके परिणामस्वरूप व्यक्तियों के लिए प्रीमियम खर्च में बचत होना तय है। हालाँकि आप पॉलिसी खरीदते समय इस सुविधा को ध्यान में रख सकते हैं, लेकिन यह आपके खरीद निर्णय को प्रभावित करने वाला एकमात्र पैरामीटर नहीं होना चाहिए।

नवनिर्मित स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमाकर्ता गैलेक्सी हैल्थ इंश्योरेंस ने हाल ही में अपनी पहली स्वास्थ्य बीमा योजना लॉन्च की है, जिसमें प्रीमियम लॉक करने का वादा भी शामिल है।

‘प्रीमियम प्रॉमिस’ सुविधा उत्पादों के तहत प्रमुख पेशकशों में से एक है इसमें तीन प्रमुख योजनाएं – सिग्नेचर, एलीट, और प्रीमियर शामिल हैं। इसे इसके सिग्नेचर वेरिएंट में बनाया गया है, लेकिन इसे ‘एलीट’ योजना के तहत ऐड-ऑन के रूप में अलग से खरीदना होगा।

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यह इस प्रकार काम करता है:

“गैलेक्सी हेल्थ इंश्योरेंस के एमडी और सीईओ जी श्रीनिवासन कहते हैं”, यदि आप 35 वर्ष की आयु में कोई पॉलिसी खरीदते हैं, तो जब तक आप दावा/Claim दायर नहीं करते या 55 वर्ष के नहीं हो जाते, जो भी पहले हो, आपका प्रीमियम केवल आपकी उम्र के कारण नहीं बढ़ेगा। “यह मुख्य रूप से युवा लोगों को बीमा कवरेज के दायरे में लाने के लिए है। इससे जागरूकता पैदा होगी, शीघ्र प्रवेश होगा और उन्हें लंबे समय तक जारी रखने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। 2022 में, निवा बूपा ने अपने रीएश्योर 2.0 प्लान के तहत एक समान सुविधा शुरू की थी – जिसे ‘लॉक द क्लॉक’ कहा जाता है।

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दावा किए जाने तक उम्र के हिसाब से प्रीमियम में कोई बढ़ोतरी नहीं होगी

आमतौर पर, स्वास्थ्य बीमा नवीनीकरण/Renewal प्रीमियम बीमा कंपनियों के दावा अनुभव/claim history , स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति और पॉलिसीधारकों की आयु सीमा के आधार पर बढ़ता है। हालाँकि, चूँकि ये कंपनियाँ आयु-वर्ग से जुड़ी प्रीमियम बढ़ोतरी को रोकने का वादा करती हैं, जिस उम्र में पॉलिसीधारक पॉलिसी में प्रवेश करता है वह तब तक लॉक हो जाता है जब तक वह अपना पहला दावा नहीं करता।

“जब कोई पॉलिसी खरीदी जाती है तो प्रीमियम प्रवेश पर लॉक कर दिया जाता है। श्रीनिवासन का कहना है कि दावे का भुगतान होने तक या 55 वर्ष की आयु पूरी होने तक, जो भी पहले हो, बाद के नवीनीकरण के लिए समान प्रीमियम लिया जाएगा। कंपनी 50 वर्ष की प्रवेश आयु तक बीमा चाहने वालों को यह लाभ देगी। “दावे के मामले में कार्यकाल के बीच में कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं लिया जाएगा। पॉलिसी रिन्यूवल के समय (या दावे के मामले में), पॉलिसी रिन्यूवल के समय बीमाधारक की वर्तमान आयु के अनुसार प्रीमियम लिया जाएगा।”

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क्या इसका मतलब यह है कि यदि आप 30 वर्षीय व्यक्ति के रूप में 15,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम चुका रहे हैं, तो दावा करने तक आपको वही प्रीमियम चुकाना जारी रहेगा? आवश्यक रूप से नहीं। श्रीनिवासन कहते हैं, “असाधारण परिस्थितियों में जब उत्पाद की कीमत संशोधित की जाती है, तो संशोधित उत्पाद की मूल आयु स्लैब के आधार पर प्रीमियम लिया जाएगा।”

यदि दस वर्षों के बाद उत्पाद की कीमत में 10 प्रतिशत की बढ़ोतरी की जाती है, तो आपसे संशोधित दर संरचना के तहत 30-वर्षीय व्यक्ति पर लागू प्रीमियम लिया जाएगा।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने 32 साल की उम्र में पॉलिसी खरीदी, जब 31-35 साल के आयु वर्ग के लिए प्रीमियम 10,000 रुपये और 41-45 साल के लिए 15,000 रुपये था। अब, दस साल बाद, मान लें कि बीमाकर्ता ने चिकित्सा मुद्रास्फीति के कारण आपके आयु वर्ग (41-45 वर्ष) के लिए प्रीमियम को 10 प्रतिशत संशोधित कर दिया है – 31-35 वर्षों के लिए 11,000 रुपये और 41-45 वर्षों के लिए 16,500 रुपये। श्रीनिवासन कहते हैं, ”बीमाधारक को 16,500 रुपये के बजाय 11,000 रुपये का प्रीमियम देना होगा (जो कि प्रीमियम वादे या लॉक-इन सुविधा के बिना होगा)।’

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प्रीमियम फ़्रीज़ के अलावा अन्य सुविधाओं का मूल्यांकन करें

“सामान्य तौर पर, ‘अभिनव सुविधाओं’ के बजाय, पॉलिसीधारकों के लिए स्वास्थ्य पॉलिसी में मुख्य विशेषताओं पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर होगा जैसे कि कमरे के किराए की उप-सीमाएं, वित्तीय सीमाएं, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि जब उत्पाद या उत्पाद की बात आती है तो बीमाकर्ता का ट्रैक रिकॉर्ड निकासी और दावा निपटान की सुविधा। बीमा मंच Beshak.org के संस्थापक महावीर चोपड़ा कहते हैं, ”किसी नए बीमाकर्ता के मामले में उनके सामान्य ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करने के लिए कुछ वर्षों तक इंतजार करना हमेशा बेहतर होता है।”