Do’s and Don’ts to avoid fraud while buying health insurance policy अक्सर देखा जाता है कि बीमा एजेंट्स या कंपनियाँ अपने उत्पादों को गलत जानकारी या भ्रामक तरीके से पेश करती हैं। इससे ग्राहक भ्रमित होते हैं और उन्हें सही उत्पाद का चुनाव करने में परेशानी होती है। बीमा क्षेत्र में गलत तरीके से बिक्री करना एक गंभीर समस्या है, जो कई ग्राहकों की लंबे समय से चली आ रही शिकायत रही है और यह वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण और IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) के अध्यक्ष देबाशीष पांडा द्वारा व्यक्त की गई चिंताओं के कारण एक बार फिर सुर्खियों में आ गया है। हाल ही में भारतीय स्टेट बैंक के सम्मेलन में पांडा।
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के परिणामस्वरूप, आपका धन किसी अतरल साधन (illiquid asset) में फंस सकता है, जिससे आपको वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है। अतरल साधन का मतलब है कि आपका पैसा ऐसी जगह पर निवेश हो गया है, जहां से उसे तुरंत निकालना या उसे नकदी में परिवर्तित करना मुश्किल है, या यदि आप समय से पहले बाहर निकलते हैं तो आपको मौद्रिक नुकसान हो सकता है।
स्वास्थ्य बीमा के मामले में, जब आप किसी गंभीर बीमारी या चोट के कारण अस्पताल में भर्ती हों तो पॉलिसी के गलत चयन से दावा/क्लेम खारिज हो सकता है। इसी तरह, आपकी पॉलिसी में कमरे की दर पर प्रतिबंध के कारण काफी कम भुगतान/अस्पताल में ख़र्च कुल बिल का कुछ प्रतिशत मिलना भी एक बड़ा झटका होगा।
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यहां एक व्यापक चेकलिस्ट है जिसे आप अपने स्वास्थ्य बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले देख सकते हैं। क्यूंकि, स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदने से पहले सावधानी से चलना और अपना होमवर्क करना सबसे अच्छा है।
सबसे सस्ता बीमा सबसे अच्छा नहीं हो सकता
पॉलिसी का प्रीमियम आपकी पॉलिसी चुनने में एक प्रमुख प्रमुख पैरामीटर हो सकता है, लेकिन यह मुख्य विचार नहीं होना चाहिए। बढ़ता प्रीमियम निस्संदेह पॉलिसीधारकों के बीच चिंता का विषय है, लेकिन इसके एवज में सबसे सस्ती पॉलिसी खरीदना कोई समाधान नहीं है।
एक सस्ती पॉलिसी आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकती है – यह प्रतिदिन कमरे की दर, सह-भुगतान/Co-payment और अन्य प्रतिबंधों पर उप-सीमाओं के साथ आ सकती है, जिसका अर्थ है कि आपको उपचार में अधिक लगत चुकानी पड़ सकती है दावा/claim निपटान के समय अपनी जेब से। इसके अलावा, आपकी बीमाकंपनी भविष्य में अपने दावे के अनुभव, आपकी उम्र और मौजूदा स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति/inflation के आधार पर प्रीमियम बढ़ा सकती है। इसलिए, जो अभी सस्ता लग रहा है वह भविष्य में महंगा हो सकता है।
स्वास्थ्य स्थितियों का खुलासा नहीं करना
पॉलिसी खरीदने के समय अपने स्वास्थ्य इतिहास की घोषणा करने की बात आती है तो पूरी तरह से पारदर्शी होना सबसे अच्छा है। आप यह न मानें कि आपके रक्त शर्करा/Blood sugar में कभी-कभार वृद्धि या सामान्य से अधिक कोलेस्ट्रॉल का स्तर ‘नियमित’ स्वास्थ्य स्थितियां हैं जिन्हें प्रकट करने की आवश्यकता नहीं है।
हो सकता है या तो बिक्री समाप्त करने की इच्छा के कारण या अज्ञानता के कारण, एजेंट आपकी स्वास्थ्य कहानी के बारे में सारी बातें उजागर न करे । इसके लिए , अनजाने में हुई बीमारियों को रोकने के लिए अपने एजेंट को पूरी जानकारी दें अपना प्रस्ताव फॉर्म अपने सामने भरवाएं।
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यह स्वयं से सुनिश्चित करें कि आप सावधान हैं अपनी पॉलिसी को एक बीमाकंपनी से दूसरी बीमाकंपनी में स्विच करते समय इन खुलासों के प्रति समान रूप से । यह न मानें कि आपकी मौजूदा बीमा कंपनी आपके स्वास्थ्य रिकॉर्ड को नई कंपनी को सौंप देगी।
क्यूंकि यह बाद में दावा निपटान के समय आपको परेशान कर सकता है। इससे न केवल दावा खारिज/reject हो सकता है, भले ही आप किसी असंबंधित बीमारी के लिए अस्पताल में भर्ती हों, कंपनी अनुबंध शर्तों के उल्लंघन का हवाला देकर आपकी पॉलिसी भी रद्द कर सकती है।
हालाँकि IRDAI नियमनुसार वे पाँच साल की स्थगन अवधि के बाद इस तरह के गैर-प्रकटीकरण के आधार पर दावों को अस्वीकार नहीं कर पाएंगे।
बीमाकंपनी का दावा निपटान रिकॉर्ड
बीमाकंपनी के आपके मूल्यांकन में भुगतान किए गए दावों का अनुपात पर्याप्त महत्व रखता है इसलिए आपका ध्यान केवल प्रीमियम और सुविधाओं पर ध्यान केंद्रित न रहे इसलिए बीमा कंपनी के भुगतान किए गए दावों और अस्वीकृत रिकॉर्ड के बारे में पूछताछ करना सुनिश्चित करें। यद्यपि अन्य पैरामीटर भी एक भूमिका निभाते हैं। सामान्य तौर पर, दावों के भुगतान का अनुपात जितना अधिक होगा, आपके दावों के निपटान की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
पॉलिसी नियमों का स्वयं अध्ययन करें
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अंत में, प्रमुख खंडों का अध्ययन करने का प्रयास करें। अपने एजेंटों द्वारा आपकी पॉलिसी सुविधाओं और प्रतिबंधों के विवरण से संतुष्ट न हों।
यदि पॉलिसी शब्दों के पूरे सेट को पढ़ना एक बोझिल मामला लगता है, तो अधिक संक्षिप्त ग्राहक सूचना शीट (CIS) देखें, जिसे बीमाकंपनियों को IRDAI नियमों के अनुसार अनिवार्य रूप से जारी करना होता है।
उन्हें अस्पताल में कमरे की दर सीमा, आनुपातिक कटौती, कटौती योग्य/aggregate deductible (प्रारंभिक व्यय सीमा जिस तक पॉलिसी लागू होगी), सह-भुगतान (जहां पॉलिसीधारक को दावे के बोझ का एक हिस्सा वहन करना पड़ता है), जैसी उप-सीमाओं के अलावा सभी बहिष्करणों को सूचीबद्ध करना होगा।
