Solvency of National Insurance Company fell सॉल्वेंसी मार्जिन क्या है?
सॉल्वेंसी मार्जिन 1.5% एक मानक है जिसे यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि कोई बीमा कंपनी अपनी क्षमता से ज़्यादा जोखिम न उठा ले। सरल शब्दों में कहें तो यह वह राशि है जिससे, बीमाकंपनी की संपत्ति उसकी पॉलिसी देनदारियों से ज़्यादा होती है।
हममें से ज़्यादातर लोग बीमा इसलिए खरीदते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि हमारे या हमारे आश्रितों के वित्तीय हालात, भाग्य की अचानक आने वाली मुसीबतों से सुरक्षित रहें। लेकिन क्या होगा अगर जिस बीमा कंपनी पर आप भरोसा कर रहे हैं, उसकी वित्तीय स्थिति खराब हो? भारत में यह जोखिम कोई नई बात नहीं है।
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नेशनल इंश्योरेंस कंपनी को ₹8,000 करोड़ सॉल्वेंसी की कमी का सामना करना पड़ रहा है, सॉल्वेंसी मार्जिन अनुपात न्यूनतम 1.5% के मुकाबले नकारात्मक 0.49% है, काफी नीचे है। बीमाकंपनी आवश्यक मंजूरी मिलने तक एग्रीकल्चर इंश्योरेंस कंपनी और इंडिया इंटरनेशनल इंश्योरेंस सिंगापुर में हिस्सेदारी सहित प्रमुख परिसंपत्तियों को बेचकर अंतर को संबोधित करने की योजना बना रही है।
इनमें एग्रीकल्चर इंश्योरेंस कंपनी में इसकी हिस्सेदारी, इंडिया इंटरनेशनल इंश्योरेंस सिंगापुर में 20% हिस्सेदारी, जिसकी कीमत लगभग 500 मिलियन डॉलर (लगभग 4,000 करोड़ रुपये) और केन्या में एक संयुक्त उद्यम है, उन्होंने कहा, हालांकि बीमाकंपनी ने इन संपत्तियों की अभी सिर्फ पहचान की है। इसे अभी बेचने की प्रक्रिया शुरू करनी है और किसी भी बिक्री को आगे बढ़ाने के लिए आवश्यक मंजूरी लेनी है।
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हालांकि भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने कंपनी को छूट दे दी है और उस पर संपत्तियों को बेचने का कोई तत्काल दबाव नहीं है, बीमाकंपनी को उम्मीद है कि आने वाली कुछ तिमाहियों में जोखिम-आधारित पूंजी ढांचे में बदलाव की उम्मीद है।
“हम पिछले वर्ष के 3,865 करोड़ रुपये के भारी नुकसान से वित्त वर्ष 24 (2023-24) में घाटे को कम करके 187 करोड़ रुपये करने में सक्षम थे। हमें 100-200 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ होने की उम्मीद है, बशर्ते नहीं पॉल ने एसोचैम द्वारा आयोजित इंश्योरेंस लीडर मीट एंड एक्सीलेंस अवॉर्ड्स के छठे संस्करण के मौके पर कहा, ”शेष तिमाहियों में हमें नुकसान उठाना पड़ेगा।”
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स्वास्थ्य क्षेत्र में, कुल 7,000 करोड़ रुपये के प्रीमियम में खुदरा का हिस्सा लगभग एक तिहाई है, जबकि मोटर बीमा में, यह खंड के 5,000 करोड़ रुपये के प्रीमियम का लगभग दो-तिहाई है।
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पॉल ने कहा, “हमारे पोर्टफोलियो में स्वास्थ्य और मोटर का हिस्सा 80 फीसदी है, लेकिन अगले तीन वर्षों में हमारा लक्ष्य अग्नि, घर जैसे अन्य विविध बीमा उत्पादों में सुधार करके इस निर्भरता को 70 फीसदी तक कम करना है।”
पहचान उजागर न करने की शर्त पर एक व्यक्ति ने कहा, “नेशनल इंश्योरेंस को अपने सॉल्वेंसी मार्जिन को 1.5% पर वापस लाने के लिए ₹8,000 करोड़ की जरूरत है।”
बीमाकंपनी का मानना है कि जोखिम-आधारित पूंजी ढांचा के (आधार मामले) में ₹6,000 करोड़ तक अनलॉक कर सकती है, जो उसकी संपत्ति का पर्याप्त पुनर्मूल्यांकन है।
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नेशनल इंश्योरेंस कंपनी की बाजार हिस्सेदारी सितंबर तक घटकर 5.11% हो गई है, जो पिछले साल 5.81% थी। हालाँकि IRDAI बीमाकंपनी को अपने व्यवसाय का विस्तार करने से नहीं रोकती है, लेकिन इसकी शोधन क्षमता में सुधार होने तक इसे ज़मानत बांड लिखने से रोक दिया गया है। हालाँकि, इस वित्तीय वर्ष की पहली छमाही में कंपनी का सकल लिखित प्रीमियम साल-दर-साल 5.84% गिरकर ₹7,864 करोड़ हो गया, जो उद्योग की कुल वृद्धि 8.58% से काफी कम है।